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7分钟理财-罗元裳 -读书笔记

2022-02-17 15:49
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读完《富爸爸穷爸爸》书后,继续读了《7分钟理财》这本书。这本书的作者名叫罗元裳,作者27岁当上支行行长,紧接着又做了私人银行超高净值部总经理,却在33岁辞职,从零创业。拥有15年金融行业的从业经验。

    作为一个理财小白,读完这本书后,对理财入门更深一步,对基金投资有了清晰的认识。下面针对这本书我整理了一些读书笔记。

知识点

    理财需要拒绝“穷人思维”后再进行,否则会走很多弯路。
 

        一般人认为: 盈余  =  收入 -支出

        实际应该是: 支出 =  收入 - 盈余

    不要做“追涨杀跌”的人,要懂得克服贪婪

       小知识:【鳄鱼法则】假定一只鳄鱼咬住你的脚,如果你用手去试图挣脱你的脚,鳄鱼比那会同时咬住你的脚与手。你愈挣扎,被咬住的就越多。所以,万一鳄鱼咬住你的脚,你唯一的办法就是牺牲那只脚。

    分散投资 != 分散风险

       不要把鸡蛋放在同一个篮子里,这句话的重点是,配置多个篮子,而不是把不同的鸡蛋放在一个篮子里。小知识:购买高风险投资产品的资金比例《= (80  - 你的年龄) %。所谓分散投资,应该是分散单一资产投资的风险。

    不要太依赖或太相信所谓的“权威”
 

      科学理财四步法:1、理解为什么要分散投资(打地基)2、找到适合自己的资产配置比例(盖房子)3、学会挑选优质的产品(装修)4、经常关注市场和产品表现,作出调整。(勤维护)

    投资产品的“三性”
 

     流动性、收益性、安全性 ;如果有理财产品说同时满足这三性,那一定小心小心再小心。因为一般不存在这种产品。所谓流动性指的是:随时取随存;收益性:就是产品的收益;安全性:保守还是高风险。

    投资产品的类型
 

    活期/定期存款      1元起      适用于:普通人

    公募基金       100元   普通人

    互联网金融产品    1000元   普通人

    股票    1手(100股) 普通人

    银行理财产品  5万起   普通人

    信托产品   100万起   高净值投资者

    私募类产品    100万~500万元起 高净值投资者

基金

    什么是基金,本书中用了一个比喻我觉得不错,很通俗易懂。说是基金就像坐公交车,首先有专人开车,省事。其次费用低,再有就是线路明确,有自己的公交专用道,隶属于正规公交公司,最后可以随时上下。

    那么基金怎么买?首先要了解基金的类型。有几个名词解释:

    份额:一共拥有多少份

    净值:一般指单位净值,当前基金总净资产除以基金总份额的数字,简单说,就是每一份额值多少钱。

    市值:= 持有份额 ❌  最新的净值

     分红:一般分为现金分红和分红再投资,建议选择分红再投资。

    基金的种类:
 

     指数型 、股票型、混合型、债券型、货币型、DQII基金、FOF型

    什么是定投?为什么要定投?
 

     定投就是定期定额买入同一个产品的模式。为什么要定投,主要是为了分散风险,还有强制储蓄的功能。  定投是越长越好吗?当然不是,我们投资是为了盈利,而不是为了存钱,当达到我们的止盈点,就是我们赎回的时刻。那么止赢点怎么设?一般普通投资者,盈利10%~15%既可以赎回,但这个时候如果你还是看好这个基金,那么定投扣款就不要停止。

    定投多少合适?
 

     因人而异,我是每个月扣除必要开支,其余全部投入定投,但不是一次性投入,而是每周或每两周,现在基金平台定投设置很智能,可自己选择。基金定投的黄金法则是 看好一个基金,止赢不止损  ,长期持有,坚持就是胜利。

   还有一些建议
 

    1、不要一生忙碌,却不会理财

    2、理财不是最求高收益

    3、理财绝不是等有钱了再做

    4、不要太爱面子,不懂就学就问

    5、管理好投资性资产

    6、预留好流动性资产

    7、规划好保障性资产

    8、享受理财

 

    写在最后,读了《7分钟理财》这本书,让我收益匪浅,感谢作者,感谢翻译,感谢出版社.在投资、基金理财的只是上有很高的提升.后续我会继续学习,挑选好书,继续写读书笔记.再次感谢您的观看.

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